Zárolták a bankszámládat? – Az inkasszó rejtelmei a bírósági végrehajtásban.

A bírósági végrehajtásról szóló törvény szerint az inkasszó a végrehajtó által kibocsátott utasítás a bank felé, amellyel számla felett részben vagy teljesen elveszítjük a rendelkezési jogunkat. Amikor valaki ellen végrehajtási eljárás indul az egyik leggyorsabb és leghatékonyabb behajtási mód a bankszámlán lévő pénz lefoglalása, vagyis a hatósági átutalási megbízás (inkasszó) alkalmazása. De vajon mindent elvihet a végrehajtó? Van-e védett összeg? És mit tehetünk ellene? Cikkünkben feltárjuk a 2025-ös szabályokat, példákkal és gyakorlati tanácsokkal.

2025-ben jelentős változás történt a védett minimumokban. A végrehajtás alól mentes lett az a pénzösszeg, amely nem haladja meg a minimálbér nettó összegének 60%-át. Ezt a részt érintetlenül kell hagynia a végrehajtónak -pontosabban a banknak-, biztosítva ezzel a létfenntartáshoz szükséges minimumot.

Gyakori tévhit, hogy a letiltás alól mentes juttatások (GYES, GYED stb..) érkeznek a bankszámlánkra, akkor azok mentesek lesznek a végrehajtás alól. A bank nem veszi figyelembe a jóváírások jogcímét, a mentesség kizárólag a törvényben meghatározott összeghatárokon alapul.

Ha a számláján lévő pénz meghaladja ezt a mentesített küszöböt, a következő sávba lépünk, ahol a végrehajtás már részben lehetséges: a minimálbér nettó összegének 60%-a és a 200 000 Ft közötti rész 50%-a vonható végrehajtás alá. A természetes személy adósok esetén a 200 ezer Ft feletti összeg korlátlanul végrehajtás alá vonható.

Példa: Ha a számlánkon 300 000 forint van:

• Mentes: 116 029 Ft (marad a számlán).

• 116 029 Ft és 200 000 Ft között (83 971 Ft): ennek 50%-a vonható (kb. 41 986 Ft).

• 200 000 Ft felett (100 000 Ft): teljes egészében elvihető.

• Összesen vonható: kb. 141 986 Ft.

Kivételek a mentesség alól

Gyermektartásdíj vagy szüléssel járó költség esetén a védett összeg fele is vonható – itt a jogalkotó a gyermekek érdekeit helyezi előtérbe. A nem természetes személy adós ellen vezetett végrehajtás esetén ugyanakkor nem létezik mentesség!

Fontos tudni, hogy a mentességet bank által több szerződés alapján kezelt, adóst megillető együttes összegre kell alkalmazni! Ha egy banknál több számlánk van, a bank automatikusan kiterjeszti az inkasszót a további számlákra! Tehát ha egy banknál két számlája van akkor bank számlák egyenlegének összegénél fogja figyelembe venni a mentes összeget.

Nem vonható végrehajtás alá

Széchenyi Pihenő Kártya (SZÉP Kártya) számlán lévő összeg,szintén védettek bizonyos esetekben a foglalkoztatók külön számláján a munkavállalók egészségbiztosítási ellátására elkülönített pénzek.

Közös számlák végrehajtás alá vonása

A közös számlán lévő (pl. házastársnál) összeg teljes egészében végrehajtás alá vonható, ha a követelés bármelyik számlatulajdonossal szemben fennáll (természetesen a természetes személyekre vonatkozó mentesítési szabályok alkalmazásával!).

A végrehajtó köteles a nem adós számlatulajdonost haladéktalanul értesíteni a terhelésről. A nem adós tulajdonosnak lehetősége van igénypert indítania, követelve a számláról leemelt, őt illető összeg visszafizetését.

Mennyi ideig van zárolva a bakszámla?

Amikor a végrehajtó benyújtja a hatósági átutalási megbízást az adós a bankjához, az inkasszó nem tart korlátlan ideig. Az érvényességi idő általános szabálya szerint a megbízás legfeljebb 35 napig van érvényben. Ez az időtartam azért van meghatározva ilyen hosszúságúra, hogy jellemzően lefedje legalább két rendszeres jövedelem – például két havi munkabér – bankszámlára történő érkezését, így maximalizálva a végrehajtás eredményességét. Ha ez az idő lejár, és a teljes követelés behajtása nem sikerült, a megbízás érvényét veszti.

Mi történik fedezet hiányában?

Gyakran előfordul, hogy az inkasszó érvényességi ideje alatt nincs elegendő pénz a számlán a teljes összeg fedezésére ilyenkor a végrehajtó hivatalból, egy alkalommal ismét benyújtja azt. Ez a lépés automatikusan megtörténik, a végrehajtást kérő külön kérése nélkül azonban továbbiakban már csak végrehajtást kérő erre irányuló kérelme esetén nyújtja be ismételten a hatósági átutalási megbízást.

Gyermektartásdíj-követelés esetén a végrehajtó – indokolt esetben – hivatalból, akár több alkalommal is megismételheti a megbízás benyújtását.

Mi történik akkor ha bank a mentes összeget leveszi számláról?

Ha a bank a jogszabályban foglalt mentességi korlátok ellenére hajtja végre a megbízást, vagyis levonja az adóst megillető, de végrehajtás alá nem vonható mentes pénzösszeget, akkor a bank felelős az adósnak a mentesnek minősülő összegért, és köteles azt részére visszatéríteni. Ha azt tapasztalja, hogy a bank olyan összeget is levont, amelyre a törvény szerint (pl. a minimálbér nettó 60%-a alatti részre) mentesség vonatkozott volna, haladéktalanul vegye fel a kapcsolatot a bankkal, és kérje a tévesen levont mentes összeg azonnali visszatérítését, illetve hozzáférhetővé tételét. Felesleges a végrehajtót számonkérni a banki mulasztás miatt, ugyanis a mentességi korlát figyelembe vétele a számlavezető pénzintézet kötelessége! A kérés jogalapjaként egyértelműen hivatkozzon a Vht. 79/A. §-ára, amely biztosítja a mentes összeget, és a Vht. 79/E. § (3) bekezdésére, amely kötelezi a bankot, hogy az adós kérésére a mentes összeget rendelkezésre bocsássa! Amennyiben a bank nem orvosolja azonnal a problémát, írásbeli panaszt tehet a pénzintézetnél. A fentiektől függetlenül szintén lehetősége van akár a végrehajtónál, akár a végrehajtást kérővel részletfizetési megállapodást kötni, mellyel feloldásra kerül a inkasszó! Általában az inkasszált összeg részteljesítésként elszámolásra kerül, ezért a részletfizetést érdemes minél előbb kezdeményezni és élni a jogszabály által biztosított lehetőséggel!